从实际结果来看，购买分红保险实际年分红大概在1%及以下，很低。

刚刚一位网友发过来了一张表格，为了避免麻烦我擦掉了部分信息。他的疑问是这种保险是可保底，就是收益低太低吧？我的答复是肯定是亏，而且不小。但是我说的亏并不是本金受到了损失，而是会因为购买这个保险而导致自己在几十年之后的综合利益损失。因为购买保险的钱如果没有买这个保险，会给你带来的利益更多，即使是买国债或者是大额定期存款也会比这个还要多。

为什么呢？首先如果你买过保险，你就会发现不同类型的保险收益完全不同，其中收益最低的就是分红型保险。保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差益、利差益和费差益。死差益是指保险公司在实际运营中，实际的风险发生率（如死亡率）低于预计的风险发生率时所产生的盈余。具体来说，当实际死亡人数少于预定死亡人数时，保险公司因节省了赔付成本而获得的利润即为死差益。利差益是指保险公司在资产运用中，实际获得的投资收益率（如利息、红利等）高于其责任准备金计算时采用的预定利率时，所产生的差额利益。简单来说，就是投资收益超过预期收益的部分。费差益是指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。

从实际结果来看，购买分红保险实际年分红大概在1%及以下，很低。这份保单的固定收益部分，大概在1.9%以下，所以确实是很低，很低，很低。总的来说肯定是吃亏，没跑。这没办法，之前我就说过，以20年缴费期为例，保险销售机构能够拿到的代理费是首年保费的140%。也就是假设每年缴费10万元，一共200万元，保险销售机构能拿到14万元的代理费。然后员工根据自己级别不同，拿到不同的销售提成。所以想都不用想，肯定是各种说好。

面对不同的推销人员，有什么办法分辨？很简单，这位保险销售的从业年限。对于从业小于3年的，最好是敬而远之。因为一方面不专业，另一方面可能会为了完成业绩胡乱给你解释。长时间从业的保险销售人员，在职业道德和职业水平方面会好很多，对公司各项保险产品的弊病也很清楚，不会轻易乱推，否则他们也干不了这么久。

至于家里已经买了这种保险的应该怎么办？听我一句劝，如果你不想吵架，最好当没有这回事。因为钱已经给了，损失已经这样了，难道你去要退保么？那不是亏更多吗？